La financiación descentralizada (DeFi) es una de las últimas innovaciones que han surgido de la economía descentralizada y alimentada por las cadenas de bloques.
Construidas principalmente sobre la red Ethereum, las aplicaciones DeFi proporcionan a los usuarios servicios financieros tradicionales, pero de una manera descentralizada y sin fronteras que permite a cualquier persona de todo el mundo con una conexión a Internet acceder a productos y servicios financieros.
Hoy en día, los usuarios de los servicios DeFi pueden pedir prestado, prestar, comerciar, invertir y efectuar pagos sin necesidad de que una institución financiera actúe como intermediaria. En lugar de ello, la función de las instituciones financieras es sustituida por protocolos de contratos inteligentes descentralizados.
Tal vez no sea sorprendente que el mercado de servicios DeFi haya experimentado un crecimiento sustancial y sea ahora un mercado de 1.000 millones de dólares (medido por la cantidad de tokens fijados en los protocolos DeFi).
El rápido crecimiento del mercado DeFi es un testimonio de las innovaciones financieras que están surgiendo de la industria de las cadenas de bloques. Si la actual tasa de crecimiento en el sector DeFi continúa, podríamos ver que las soluciones financieras descentralizadas, sin fronteras y abiertas sustituirán a muchas de las funciones que las instituciones financieras centralizadas actuales están ofreciendo.
Las mejores DApps DeFi:
A continuación, encontrará los diez principales protocolos DeFi alimentados por Ethereum que puedes usar hoy en día clasificados por la cantidad de dinero almacenado en los contratos inteligentes de cada plataforma.
Hemos usado datos del proveedor de análisis DeFi Pulse, para componer nuestra lista de las principales plataformas DeFi.
1. Maker
Maker es, con mucho, la aplicación financiera descentralizada más importante del mercado. Con un dominio del mercado DeFi de alrededor del 60 por ciento, cerca de 600 millones de dólares en activos digitales están actualmente fijados en contratos inteligentes de protocolo de Maker.
El MakerDAO es un protocolo de préstamo descentralizado que hace uso de la Posición de Deuda Colateralizada (CDP) para crear el stablecoin Dai (DAI), cuyo valor está vinculado al dólar estadounidense. El Dai se genera cuando los usuarios depositan ether (ETH) como garantía en los CDP.
El Dai es la única moneda digital descentralizada y estable que cualquiera puede utilizar sin limitaciones. A diferencia de otras monedas estables vinculadas al dólar, no guarda dólares en un banco. En su lugar, el protocolo de Maker utiliza contratos inteligentes y garantías en forma de ETH para mantener la fijación de precios.
El Dai puede utilizarse para prestar (para ganar intereses), para hacer pagos, para comerciar o para invertir en otros activos basados en el ETH.
2. Synthetix
Synthetix es una plataforma de inversión descentralizada impulsada por el Ethereum que permite a los usuarios crear y comercializar los denominados «Sintetizadores», que proporcionan una exposición dentro de la cadena a versiones sintéticas de activos del mundo real.
Originalmente llamado Havven, Synthetic permite a los usuarios de Ethereum invertir en activos sintéticos que pueden representar oro, bitcoin, dólares o acciones de Tesla, entre otros activos. Las operaciones se realizan entre pares y sin custodia.
Actualmente, Synthetix tiene más de 140,6 millones de dólares en sus fondos de liquidez.
3. Compound
Compound es un protocolo de mercados monetarios descentralizado y algorítmico que permite a los titulares de activos digitales pedir prestado y prestar criptomonedas a cambio de garantías. Al añadir activos digitales dentro de Compound, los titulares de criptomonedas del fondo de liquidez pueden ganar intereses, que se ajustan automáticamente en función de la oferta y la demanda.
El protocolo Compound tiene actualmente más de 128,4 millones de dólares depositados en sus fondos de liquidez y se ha convertido en una de las plataformas de préstamos descentralizados más populares en la actualidad.
4. InstaDApp
InstaDApp se refiere a sí misma como una cartera inteligente para la financiación descentralizada. Es una aplicación que permite a los usuarios de DeFi «gestionar, optimizar y desplegar sus activos sin problemas para obtener los mejores rendimientos a través de los protocolos».
InstaDApp proporciona un tablero de control fácil de usar que permite a los usuarios administrar sus inversiones en DeFi a través de protocolos como Maker, Uniswap y Compound. Para los nuevos usuarios de DeFi, InstaDApp proporciona un gran punto de partida.
Actualmente, más de 80.7 millones de dólares están encerrados en contratos inteligentes de InstaDApp.
5. Uniswap
Uniswap es un protocolo de intercambio descentralizado que permite a los usuarios la conversión de tokens ERC20 basados en Ethereum de manera privada, segura y sin custodia a través de una interfaz de usuario extremadamente fácil de usar. En lugar de utilizar libros de órdenes, Uniswap hace uso de los llamados fondos de liquidez (liquidity pools) que ayudan a aumentar la liquidez de intercambio del protocolo.
No es sorprendente que Uniswap haya surgido como uno de los intercambios descentralizados más populares para los tokens Ethereum en estos momentos.
En la actualidad, se mantienen 59,5 millones de dólares de tokens Ethereum en los fondos comunes de liquidez de Uniswap.
6. dYdX
dYdX es una plataforma de trading sin custodia impulsada por Ethereum que permite a los comerciantes de criptomonedas realizar operaciones de compra y venta de activos digitales con márgenes. Actualmente, los comerciantes pueden operar ETH usando los stablecoins DAI o USDC con un apalancamiento de hasta 5x.
Además, permite a los usuarios pedir prestado y prestar criptomonedas. Los prestamistas pueden ganar hasta un 5,10%, mientras que los prestatarios pueden pagar tan sólo un 0,51% de interés anual (dependiendo del activo).
Más de 19,4 millones de dólares de tokens basados en Ethereum están actualmente almacenados en el protocolo dYdX.
7. bZx
bZx es un protocolo de financiación abierta construido sobre la cadena de bloques Ethereum que permite a los usuarios pedir prestado, prestar y comerciar con activos digitales. Los usuarios de Ethereum pueden ganar intereses por los préstamos a través del protocolo, mientras que los prestatarios pueden pedir prestado a tasas razonables, que se fijan en función de la oferta y la demanda. Los comerciantes de margen, por ejemplo, pueden beneficiarse de la plataforma pagando tasas de préstamo de margen más bajas que en las bolsas centralizadas.
Más de 12,4 millones de dólares en tokens se encuentran actualmente en contratos bZx smart.
8. Bancor
La Red Bancor es un protocolo de intercambio descentralizado que permite a los usuarios convertir tokens digitales entre sí en lugar de tener que pasar por una plataforma de trading centralizada.
Bancor funciona sobre la cadena de bloques Ethereum y utiliza contratos inteligentes para permitir el comercio no custodiado de activos digitales. El principal objetivo de Bancor es crear liquidez para los tokens digitales mediante el uso de lo que denomina Smart Tokens.
Actualmente, más de 11,3 millones de dólares de criptoactivos están guardados en el protocolo de Bancor.
9. WBTC
WBTC significa Wrapped Bitcoin y es una versión tokenizada de Bitcoin en la cadena de bloques Ethereum. Es un token ERC20 que está respaldado 1:1 por Bitcoin.
Su propósito principal es permitir a los usuarios de Ethereum comprar, guardar y comerciar con Bitcoin dentro del ecosistema de Ethereum. Además, permite a los usuarios utilizar bitcoin en contratos inteligentes de una manera fácil de usar que es interoperable con todas las aplicaciones basadas en el Ethereum.
Más de 6,8 millones de dólares están actualmente bloqueados en contratos inteligentes del WBTC.
10. Set Protocol
Set Protocol es un protocolo de financiación abierta impulsado por Ethereum que permite a los inversores de criptomonedas crear y/o comprar Strategy Enabled Tokens (o Sets), que son conjuntos de activos digitales estructurados algorítmicamente que se basan en una serie de criterios, estrategias, parámetros y valoraciones de activos. Cada Set está representado por un token ERC20 negociable.
En el momento de escribir este artículo, más de 4,6 millones de dólares en activos digitales estaban almacenados en los Sets.
